Бизнес-план по запуску новой банковской услуги в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга"

Ульяновский государственный технический университет

Институт авиационных технологий и управления

Кафедра экономики, управления и информатики

БИЗНЕС-ПЛАН

(КУРСОВАЯ РАБОТА)

Специальность: 08070585 «Менеджмент организации»

Предмет:«Стратегический менеджмент»

Группа:

Руководитель:

Дата сдачи курсовой работы: « » 20 г.

Оценка руководителя: ( ) .

(подпись руководителя)

Ульяновск 2010 г.

БИЗНЕС-ПЛАН

ПО ЗАПУСКУ НОВОЙ БАНКОВСКОЙ УСЛУГИ

В ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

(учебный вариант)

Выполнила: студентка группы

Проверил: доцент кафедры «ЭУИ»

2010г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Резюме

Исходные данные по ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»

Банковская услуга «Лизинг»

Анализ рынка и конкурентов. Общий характер конкуренции

План производства

Организационный план

План маркетинга

Финансовый план

Оценка риска

РЕЗЮМЕ

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» является банком, который предоставляет банковские услуги, с применением высоких технологий и оборудованием, банк пользуется большой популярностью.

Услуга, лизинг одна из популярнейших услуг которую, предоставляют компании и банки. Данный продукт позволяет относить лизинговые платежи на себестоимость, а также применять ускоренную амортизацию, что снижает налог на прибыль и имущество. Также при возвратном лизинге у вас появляется возможность рефинансирования обязательств или инвестированных средств, что наиболее актуально для только что завершенного строительства, т. к. вы сразу возмещаете уплаченный НДС. Лизинговая сделка не отражается в балансе как заемный капитал, таким образом, вы сохраняете возможность получения дополнительных займов и кредитов.

Мы пришли к выводу что, введя данную услугу в нашем банке мы повысим прирост наших активов, и создадим новые рабочие места. В бизнес плане рассмотрены исходные данные по банку. Описана общая характеристика услуги, проанализирован рынок и конкуренты, план производства, организационный план, план маркетинга, финансовый план, оценка риска.

ИСХОДНЫЕ ДАННЫЕ ПО ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Банк ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Является самостоятельным учреждение, созданное в 1994 году.

Учредители Банка:

Дмитрий Дыльнов (02.01.1968) – председатель правления банка. В 1992 году окончил Саратовский Государственный Университет имени Н.Г.Чернышевского по специальности "Радиофизика и электроника", в 1999 – Саратовский Государственный Социально-Экономический Университет по специальности "Финансы и кредит", в 2006 году защитил диссертацию в МГУ по теме "Стратегия управления социально-экономическими процессами в современной России: социологический аспект", присуждена ученая степень доктора социологических наук. С 1995 по 2002 год работал в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", пройдя путь с должности экономиста до заместителя председателя правления банка. В 2002 – 2003 г.г. – председатель правления ЗАО КБ "Конто". С 2003 по 2005 г.г. возглавлял филиал ОАО Банк "Менатеп СПб" в Самаре, в 2005-2006 г.г. – заместитель генерального директора управляющей компании "Loyal Capital". Является внештатным экспертом и членом коллегии Министерства экономического развития и торговли Саратовской области.

Эдуард Гитис (10.12.1971) – заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", директор департамента малого и среднего бизнеса. В 1994 окончил Саратовский экономический институт, по специальности "Менеджмент". С 1994 по 2001 г.г. возглавлял направления валютных операций и аудита в различных саратовских банках. С 2002 по 2004 г.г. – финансовый директор, заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Конто". Является членом Совета по развитию предпринимательства при Губернаторе Саратовской области.

Олег Белов (24.07.1969) – заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", отвечает за развитие корпоративного бизнеса. В 1991 году окончил Саратовский экономический институт, по специальности "Планирование промышленности". С 1997 года – возглавлял филиал ЗАО АКБ "Экспресс Волга" в г.Балаково.

Михаил Прокофьев (30.10.1971) – первый заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", директор департамента розничного бизнеса. В 1993 году окончил Саратовский экономический институт по специальности "Финансы и кредит". В 1993 – 1995 г.г. – работа на руководящих должностях в различных саратовских банках, курировал операции с валютой, ценными бумагами, вкладами населения, рекламу и маркетинг, службу внутреннего контроля. С 1996 по 2002 г.г. работал в должности начальника управления развития, а затем заместителя председателя правления ОАО КБ "Синергия". С 2002 года – заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга".

Олег Асосков (21.04.1966) – заместитель председателя правления банка, отвечает за региональное развитие. В 1993 году окончил Саратовский экономический институт. С 1993 работал в инвестиционной фирме и КБ "Хард-банк", в 1996 - Председатель Правления КБ "Энгельс-банк".С 1996 работает в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга". До 2006 года возглавлял Волгоградский, а затем Энгельсский филиалы банка.

Место нахождения общества (юридический адрес): 410002, г. Саратов, ул. Мичурина, 166/168. Тел./факс: (8452) 30-40-40, 30-40-40 (доб. 34-40), 430-430.

Банк зарегистрирован Администрацией Саратовской области (10.09.1994 г.) и имеет лицензию на осуществление банковских операций №3085.

Руководство Банка:

· Дмитрий Дыльнов – председатель правления банка;

· Елена Попова– главный бухгалтер.

Банковские реквизиты:

ИНН6454027396

БИК046311808

КПП645501001

ОГРН1026400001836

ОКПО 33240417

Кор. счет: 30101810600000000808

Web-page: http://www.volgaex.ru

В собственности банка находятся:

· Центральный офис.

Уставной капитал – 1 миллион рублей.

Выпущено 200 акций номиналом по 1000р каждая.

Банк имеет филиалы:

· Ф.ЗАО АКБ"ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"В Г.ВОЛГОГРАД (ВОЛГОГРАД)

· Ф. ЗАО АКБ"ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" В Г.ЭНГЕЛЬС (ЭНГЕЛЬС)

· ФЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" В Г.УЛЬЯНОВСКЕ (УЛЬЯНОВСК)

· ФЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" В Г.ВОРОНЕЖЕ (ВОРОНЕЖ)

Пакет учредительных документов предоставляется особо. Остальные сведения об организационно-технических особенностях Банка и её услугах приведены в соответствующих разделах настоящего бизнес – плана.

БАНКОВСКАЯ УСЛУГА «ЛИЗИНГ»

Лизинг Коммерческой Недвижимости - это новый востребованный продукт, являющийся достойной альтернативой аренде и кредиту. Лизинг Недвижимости выгоднее аренды и кредита.

Данный продукт позволяет относить лизинговые платежи на себестоимость, а также применять ускоренную амортизацию (с коэффициентом 3), что снижает налог на прибыль и имущество. Также при возвратном лизинге у вас появляется возможность рефинансирования обязательств или инвестированных средств, что наиболее актуально для только что завершенного строительства, т. к. вы сразу возмещаете уплаченный НДС. Лизинговая сделка не отражается в балансе как заемный капитал, таким образом, вы сохраняете возможность получения дополнительных займов и кредитов.

Данную услугу предоставляют:

· ФИНЛАЙТ-УЛЬЯНОВСК ООО;

· ЕВРОПЛАН;

· УРАЛСИБ.

Предмет Лизинга:

· офисы;

· торговые площади;

· многофункциональные центры;

· склады и логистические парки;

· многоярусные гаражные и парковочные комплексы;

· производственные площади различного назначения;

· здания смешанного назначения (автосалоны + автосервисы, офис +склад + производство и т. д);

· автомобили.

Преимущества лизинга недвижимости:

· Применение механизма ускоренной амортизации (коэффициент равный 3) снижает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и налогу на имущество;

· Ежемесячные лизинговые платежи сопоставимы со ставкой арендной платы, однако по окончании срока лизинга предмет лизинга переходит в собственность Лизингополучателя;

· Лизинговые платежи не зависят от конъюнктуры рынка недвижимости.

Данная услуга имеет лицензию (№4598753). Комплект документаций по которой производится услуга сторонней разработке.

Предпродажное и после продажное обслуживание осуществляется непосредственно самим Банком ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Расчёт фонда заработной платы:

ФЗП= З/П*Кл = 8000*4 = 32000

Рентабельность – 30%

АНАЛИЗ РЫНКА И КОНКУРЕНТОВ. ОБЩИЙ ХАРАКТЕР КОНКУРЕНЦИИ

На всех предлагаемых рынках сбыта конкуренция внутриотраслевая. По виду конкуренции олигополия.

Число фирм на рынке 2010 году не очень большое. Продукт стандартный. Контроль над ценой отсутствует. Неценовая конкуренция отсутствует, наш сервис направлен на достижение более высокого качества, технического уровня, технологического совершенства. Упор делается на торговые марки.

Основные конкуренты:

1) ФИНЛАЙТ-УЛЬЯНОВСК ООО - одна из лидирующих и динамично развивающихся универсальных лизинговых компаний на рынке России. Лизинговые продукты пользуются спросом среди предприятий всех отраслей экономики в различных регионах Российской Федерации. фирма работает с 1997 года и является одной из немногих лизинговых компаний, переживших перестроечный кризис, и сумевших успешно продолжить свою деятельность. В 2007 году открыто новое подразделение компании в Вашем регионе - «Финлайт-Ульяновск». ООО «Финлайт-Ульяновск» - самостоятельное подразделение лизинговой компании ООО «Финлайт» (г. Москва) в Ульяновске. Выработанная нами стратегия позволяет нашим Клиентам, не отвлекая собственные ресурсы, произвести модернизацию основных фондов и получить новое, современное высокотехнологичное оборудование, дорогостоящую технику, в том числе авиационную.

Финлайт способствуем развитию предприятий малого и среднего бизнеса, решению проблем по приобретению различного оборудования, транспорта и средств производства.

Тесное сотрудничество с производителями и поставщиками позволяет снизить риск, связанный с приобретением различных видов оборудования, передаваемого в лизинг, а также увеличить его ликвидность.

Компания всегда стремится разработать индивидуальное решение финансирования и поставки оборудования, соблюдать оптимальный баланс условий по проекту с точки зрения финансирования, покрытия рисков.

Клиенты получают услуги, максимально учитывающие специфику и особенности их деятельности. На сегодняшний день эта компания имеет длительный и положительный опыт работы со многими крупными предприятиями в отраслях авиационного производства, транспорта, строительства, пищевой промышленности. В этом нам помогает высокий профессионализм наших специалистов и современное технологическое оснащение.

2) Europlan - является активным участником рынка лизинга автотранспортных средств с 1998 года. За эти годы была сформирована широкая сеть филиалов по всей территории РФ. Представительства компании открыты в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Самаре, Волгограде, Воронеже и многих других крупных региональных центрах РФ. ЕВРОПЛАН пользуется успехом среди предприятий (малый и средний бизнес, ИП, юр. л.)всех отраслей экономики в различных регионах Российской Федерации.

Специализация компании - лизинг легковых автомобилей, отечественного и иностранного производства, а также дорожной и строительной техники. Предоставляя автотранспорт в лизинг в Ульяновске, мы осуществляем государственную регистрацию Вашего авто в ГИБДД, военкомате и органах Гостехнадзора.

Многолетнее сотрудничество ЗАО «Лизинг-Моторс» с ведущими дилерами и производителями автотранспорта («Major Auto», «Рольф», Komatsu, BMW, General Motors, AUDI, Jaguar и др.) делает возможным предоставлять нашим Клиентам существенные скидки — до 15 % от базовой стоимости автотранспортного средства от официального дилера.

Каждому Клиенту мы предлагаем оптимальные условия и индивидуальный график платежей. По желанию Клиента мы самостоятельно осуществим поиск поставщика (производителя) автотранспортного средства и согласуем условия поставки.

3) Лизинговая компания "УРАЛСИБ" в числе первых компаний на российском рынке начала в 2004 году освоение перспективных региональных рынков. Сегодня Лизинговая компания "УРАЛСИБ" предоставляет услуги финансовой аренды на территории России (60 филиалов) и в Азербайджане (дочерняя компания). Доля на рынке колеблется в пределах 2-3%. Среди коммерческих банков России они уверенно, уже на протяжении нескольких лет, занимают первое место. Если брать в целом банки-конкуренты этой группы, в том числе и государственные, они занимают вторую позицию, после Сбербанка России.

"Лизинговая компания УРАЛСИБ" представлена в семи Федеральных округах России: Центральном, Северо-Западном, Приволжском, Южном, Уральском, Сибирском и Дальневосточном. Открыто более 60 филиалов, в которых установлена единая продуктовая тарифная политика, организована работа по специализированным программам, разработанным в рамках партнерских соглашений с федеральными и региональными поставщиками и производителями.

"Ультраконсервативная"

Инвестиционная стратегия: ориентирована на получение доходности выше или равной депозитам (с учетом ликвидности и срочности), при достаточной ликвидности и существенной диверсификации активов.

Портфель ценных бумаг в стратегии составлен на 100% из российских муниципальных, субфедеральных, корпоративных облигаций. Управляющие выбирают облигации с высоким уровнем дохода, минимизируя при этом риск (выбирая эмитентов с приемлемым кредитным качеством). Уменьшение риска происходит, прежде всего, за счет диверсификации вложений, которая для больших портфелей (миллионы долларов) может предусматривать десятки эмитентов.

Данный вид вложений представляет альтернативу депозитам, при этом отличие заключается как в хорошей ликвидности продукта (большую часть облигаций можно реализовать в течение 2 недель), так и в рисках – банкротство банка несет риск для всего депозита, а банкротство одного из эмитентов облигаций в портфеле уменьшает доходность или в редких случаях приводит к умеренным убыткам по портфелю.

Таблица 1

Анализ ключевых факторов успеха (КФУ)

Итого: 128 158 61 98

Таблица 2

SWOT – анализ

ПЛАН ПРОИЗВОДСТВА

На предприятии действует единичный метод организации производства. Единичный метод организации производства предполагает изготовление продукции в единичных экземплярах или небольшими неповторяющимися партиями.

С характерным для него:

· большой неповторяющейся номенклатурой продукции;

· использование универсального оборудования и специальной оснастки;

· расположение оборудования по группам однотипных станков;

· использование рабочих с широкой специализацией высокой квалификации;

· значительный удельный вес работ с использованием ручного труда;

· сложной системой организации материально-технического обеспечения, создающей большие запасы незавершенного производства, а также на складе;

· как результат предыдущих характеристик, высокие затраты на производство и реализацию продукции, низкие оборачиваемость оборотных средств и уровень использования оборудования.

Общая структура производственного процесса осуществляется по связям, указанной в структурной схеме предприятия, а так же по положениям о каждом из структурных звеньев и по соответствующей номенклатуре должностных лиц.

Производственный процесс организован непрерывно.

Общая численность персонала относящаяся к данной услуги составляет 4 человека.

Для организации производства необходимо следующее оборудование:

· Автоматизированное рабочее место;

· Персональный компьютер;

· Мебель (столы, стулья);

· Принтер;

· Сканер;

· Копирайтер;

· Инвентарь (ручки, карандаши, бумага);

Таблица 3

Квалификационный состав основных производственных рабочих составляет 4 человека. Осуществление услуги будет располагаться не посредственно в здании Банка ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Контроль качества осуществляется за счёт:

· Собственной разработки эффективного контроля качества услуги в слиянии с остальными функциями управления процессом;

· Внутреннего контроля качества и требований Клиента;

· Обратной связи с Клиентом – обязательное условие каждого проекта;

· Инструкций по качеству, чек-листы и прописанные процедуры на всех уровнях управления и выполнения услуги;

· Использования проверенных материалов и услуг надежных партнеров;

· Собственного квалифицированного технического персонала;

· Собственной материально-технической и конструкторской базы.

В условиях постоянно усиливающейся конкуренции Компания продолжает укреплять свои позиции, развивая наиболее привлекательные конкурентные преимущества:

· широкий спектр лизинговых продуктов;

· предоставление корпоративным клиентам расширенных возможностей финансирования;

· высокая оперативность и индивидуальный подход в обслуживании клиентов.

Увеличение количества и повышение качества предоставляемых продуктов сопровождается постоянным контролем качества обслуживания клиентов.

Рис. 1. Схема продвижение товара

Отдел материально-технического снабжения: является самостоятельным структурным подразделением предприятия.

Отдел создается и ликвидируется приказом директора предприятия.

Отдел подчиняется непосредственно директору предприятия (коммерческому директору).

Руководство отдела материально-технического снабжения:

Отдел возглавляет начальник отдела материально-технического снабжения, назначаемый на должность приказом директора предприятия.

Начальник отдела материально-технического снабжения имеет заместителя (ей).

Обязанности заместителя (ей) определяются (распределяются) начальником отдела материально-технического снабжения.

Заместитель(и) и руководители структурных подразделений в составе отдела материально-технического снабжения, другие работники отдела назначаются на должности и освобождаются от должностей приказом директора предприятия по представлению начальника отдела материально-технического снабжения.

Обеспечение производственных подразделений предприятия материально-техническими ресурсами. Определение потребности в материальных ресурсах (сырье, материалах, полуфабрикатах, оборудовании, комплектующих изделиях, топливе, энергии и др.).

ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ ПЛАН

История создания банка: ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» работает на саратовском рынке с 1994 года.

В 2007 году, который стал 13-м годом работы ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" на финансовом рынке, банк значительно расширил географию и объемы своего бизнеса, укрепив позиции ведущего регионального банка Саратовской области, входящего в российскую банковскую группу "Лайф".

В банке обслуживаются свыше 125 000 частных клиентов, а также более 12 000 предприятий и организаций различных отраслей экономики, среди которых холдинги "Саратовстройстекло", "Вита", "Архипелаг", "Саратов-энерго", "Мебельная фабрика Мария", "Сатурн", "Саратовнефтегеофизика", "Шэлдом", "ТД ЛИА-Лев", "Саратовэнергомашкомплект", ООО "Тэнкард", ООО "Волгаторг", ООО "Регионэкопродукт", ООО "Алькорр", ООО "Саратовский автоцентр КАМАЗ", ОАО "Знак хлеба" и многие другие.

В 2007 году клиентами банка также стали ЗАО ИГ "ВЕЛЬДЕГА", ООО "Недра-Н", ООО "ВАНТА", ОАО "Саратов-Автомост", ОАО "Саратовский хлебокомбинат им. Стружкина", ЗАО "Тантал-ЕОЦ Нормалиен" и другие известные предприятия.

К 1 января 2008 года валюта баланса банка достигла 12,7 МЛРД. РУБЛЕЙ, увеличившись за прошлый год на 3,5 млрд. рублей или на 38%.

Капитал банка за 2007 год вырос на 900 млн. рублей или более чем в 2 раза и по состоянию на 1 января с.г. достиг 1,7 млрд. рублей. 2007 год стал для банка "Экспресс-Волга" периодом активного расширения сети отделений: было открыто 20 новых офисов в Саратовской, Волгоградской, Пензенской, Тамбовской, Ульяновской, Астраханской, Воронежской, Оренбургской, Кировской областях, Ставропольском и Краснодарском краях, Республике Мордовия и Чувашской Республике. Таким образом, их общее количество достигло 37.

Организационная структура.

Организационная структура Линейно-функциональная, руководитель подразделения отдает приказы и принимает решения, на основе предоставленной ему информацией специалистами, он делегирует свои полномочия, планирует работу отдела, доводит информацию до сотрудников и изменения разного рода, проверяет отчетность, подготавливает отчёт за период работы (каждый месяц).

Рис.2. Линейно-функциональная организационная структура

Руководство текущей деятельностью предприятия осуществляет генеральный директор.

Служащие, или управленческий персонал, осуществляют свою трудовую деятельность в процессе управления. Они заняты переработкой информации с использованием технических средств управления. Основным результатом их трудовой деятельности является изучение проблем управления, принятий решений о выдачи кредитов, создание новой информации, изменение ее содержания и формы, подготовка управленческих решений, после - реализация и контроль исполнения решений. П