Становление финансово-банковского дела в России

В своей работе я хочу осветить основные этапы становления финансово-банковского дела в России, предпосылки развития этой системы в нашей стране и события, которые повлияли ее специфику.

Сейчас активно обсуждаются перспективы построения финансово-банковской системы, анализируются возможности совершенствования двухуровневой банковской структуры, создаются банковские ассоциации, союзы.

Банковской системе известны различные модели построения центральных банков, их организационной структуры. Количество и типы банков, в том числе ЦБ, составляющих банковскую систему страны, оказываются конкретным результатом развития экономики и банковской практики в определенных общественно-экономических условиях. Поэтому используются различные модели построения кредитных систем с главенствующей ролью ЦБ.

1. Начало развития финансово-банковского дела в России

Первая попытка создания в России учреждения подобного банку была предпринята в 1727 году. Была организована Монетная контора при монетных и денежных дворах Санкт-Петербурга для чеканки монет, которая получила право осуществлять ломбардные операции под 8% годовых.

Затем, в 1 1665 г. в Пскове еще до формирования банковской системы в Англии. Это было обусловлено острой потребностью русских купцов в дешевом кредите в связи с ростом объемов внешней торговли и усилением конкуренции с иностранными купцами. Попытка Псковского воеводы Ордын-Нащекина использовать городскую управу в качестве своеобразного банка незамедлительно была пресечена центральным правительством, расценившим подобные действия как стремление Пскова «жить по своему уставу».

Банки начали создаваться в России лишь через сто лет после этого события. Начало их деятельности относится к середине XVIII в. В то время торговля велась за наличные, промышленность развивалась, главным образом за счет средств государства. По сравнению с Западной Европой распространение банковского кредита в России существенно запоздало. В отличие от других стран, где банки создавались как частные учреждения, банки в России первоначально создавались как государственные.

Первые банки открылись в 1754 г. в Петербурге и в Москве (один из них назывался «Дворянский заемный банк», а другой — «Купеческий банк»). Эти банки проводили политику, отвечающую интересам российского Правительства. Они активно кредитовали земельную аристократию и казначейство. В 1757 г. был издан Указ «О мерах вексельного производства». Медный банк выдавал ссуды под векселя медной монетой и требовал возврата ссуды на 75% серебряной монетой. Это было призвано способствовать концентрации серебра в руках государства. В 1763 г. медный банк был ликвидирован как не выполнивший своих задач по улучшению денежного обращения и накопления в государственной казне серебра.

Во второй половине XVIII в. в России началось интенсивное развитие промышленности и торговли. Металлическое денежное обращение, когда в основном обращались медные деньги, пришло в противоречие с требованиями экономики.При Елизавете Петровне была выпущена новая золотая монета в 10 рублей. Она называлась в соответствии с императорским титулом царицы империалом. Был и полуимпериал - монета в 5 рублей. При ней генерал-директор Миних предлагал план улучшения финансового положения государства. План состоял в том, что вместо дорогих металлических выпустить по образцу Европы дешевые бумажные деньги. Проект Миниха пошел в сенат и был там отвергнут.

Но Екатерина II этот проект осуществила: взамен громоздких медных денег выпустила бумажные ассигнации достоинством в 25, 50, 75 и 100 рублей. Они свободно обменивались на медные деньги, и для этой цели в 1768 году в Москве и Санкт-Петербурге учредили два банка. Ассигнации Екатерины II были первыми русскими бумажными деньгами.

В 1797 г. при Государственном ассигнационном банке были учреждены учетные конторы. Они призваны были положить начало организации краткосрочного кредита. Вследствие же неудовлетворительной организации денежного обращения эти попытки не могли иметь в то время успеха.

2. Финансово-банковская система в XIX–начало XX века

Окончание войны с Наполеоном дало возможность приостановить дальнейший выпуск ассигнаций в 1817 г. С прекращением выпуска ассигнаций роль государственного банка свелась к механическим задачам обмена ветхих билетов на новые и размена крупных билетов. Этот банк был упразднён в 1848 г. а его функции по обмену ветхих билетов были переданы экспедиции заготовления государственных кредитных билетов, учреждённой при Министерстве Финансов.

В 1839 г. при коммерческом банке была учреждена депозитная касса серебряной монеты. С этого периода серебряная монета Российской чеканки признана главной монетой.

Еще в 40—50-е гг. XIX в. от русских предпринимателей, купцов, чиновников, от иностранцев поступали многочисленные предложения и проекты создания в России частных коммерческих банков. Однако со стороны Правительства поддержки они не получали в основном из-за боязни конкуренции с государственными кредитными учреждениями. Ситуация изменилась в начале 60-х гг., когда в России оживляется хозяйственная деятельность, разворачивается строительство железных дорог, организуются акционерные общества, быстро развивается торговля.

В результате в России были созданы значительные капиталы, которые необходимо было эффективно использовать. Начался переход банков от казенной к акционерной форме. Первым частным учреждением долгосрочного кредита явилось Санкт-Петербургское городское кредитное общество, устав которого был утвержден в 1861 г. В 1863 г. в Петербурге было учреждено Общество взаимного кредита. В мае следующего года был утвержден Устав первого Земского банка для долгосрочного кредита – Херсонского. В конце 1864 г. начал свою деятельность первый акционерный банк краткосрочного кредита - Петербургский частный коммерческий банк.

В середине 19 века почти во всех крупных городах открылись городские банки. Они учреждались при городских самоуправлениях на их средства. Успешная деятельность первых коммерческих банков послужила стимулом к массовому учредительству банков.

Важнейшим событием явилось создание в 1860 г. Государственного банка России и зарождение во второй половине XIX в. различных форм кредитных организаций. Уже в 1870 году, исходя из опыта западноевропейских стран, можно было предвидеть, что России придется перейти от серебряного к золотому обращению и, следовательно, восстанавливать размен применительно к золотой единице. Золотой запас, при котором размен стал фактически возможен, был накоплен к 1897 году Начиная с 1876 года вводится взимание таможенных пошлин золотой монетой. Государственному банку было разрешено принимать от частных лиц иностранные банковские билеты, размениваемые на золото, отечественные ценные бумаги, оформленные на металлические деньги, золотые слитки, ассигновки горных правлений, размениваемые на золото, траты, т.е. переводные векселя, в расчетах по внешней торговле, оплачиваемые золотом, и выдавать взамен депозитные квитанции, которые таможенные учреждения обязаны были принимать в уплату по нарицательной цене, а банк разменивать на полуимпериалы. Депозитные квитанции выпускались четырех достоинств: 50, 100, 500 и 1000 рублей.

Мера эта, вызванная необходимостью изыскать средства на покрытие заграничных платежей, в то же время явилась предвестницей перехода от серебряной валюты к золотой.

Законом от 29 августа 1897 года был урегулирован выпуск кредитных билетов. Всего в обращении их находилось на 1067.9 млн. рублей. Кредитные билеты Государственный банк обязан был выпускать в размере, строго ограниченном потребностями денежного обращения, под обеспечение золотом, по сумме составляющим не менее половины общей суммы выпущенных в обращение кредитных билетов, если она не превышает 600 млн. рублей. Кредитные билеты на сумму свыше 600 млн. рублей должны были обеспечиваться золотом из расчета, по крайней мере, рубли за рубль, т.е. чтобы каждым 15 рублям в кредитных билетах соответствовало обеспечение золотом на сумму не менее одного империала.

Денежная реформа была проведена быстро и удачно, а главное - без нарушения установившихся хозяйственных отношений. Рубль остался рублем: не потребовалось переоценки товаров, обязательств и услуг. Кроме того, в основу ее был положен прочный фундамент - золотое обеспечение, благодаря чему денежная единица из величины колеблющейся становилась величиной постоянной и прочно связанной с мировым денежным хозяйством. Несмотря на это, русская общественность отнеслась к реформе довольно отрицательно. Против нее ополчились те общественные круги, интересы которых она непосредственно затрагивала. Крупные землевладельцы, опасающиеся, что золотая валюта будет способствовать понижению рыночных цен на сельскохозяйственную продукцию, вступили с нововведениями в ожесточенную борьбу. Инициатор реформы министр финансов С.Ю. Витте принужден был провести ее не обычным законодательным путем, а опираясь на царские указы.

В 1895—1897 гг. в результате денежной реформы Россия перешла к золотому стандарту.

К началу первой мировой войны Российская Империя по абсолютным размерам промышленного производства заняла пятое место в мире. В России существовала и успешно развивалась многосубъектная кредитно-банковская система, предоставлявшая различным юридическим и физическим лицам широкий спектр банковских услуг. На 1 января 1914 г. банков было уже 3575. За короткий срок (четыре года) количество банковских учреждений возросло почти в 1,5 раза.

Во главе кредитной системы стоял Госбанк России. Однако ему не было предоставлено право эмиссии денег. Госбанк обслуживал Казначейство, (Российский бюджет не имел дефицита), и Казначейство постоянно располагало крупными денежными запасами, которые хранило в Госбанке. Именно это обстоятельство позволяло Госбанку развивать свои активные операции, не прибегая к эмиссии как источнику увеличения пассивов. Деньги Казначейства были основным ресурсом Госбанка.

В систему Госбанка входили также сберегательные кассы. Госбанк России использовал деньги сберегательных касс на поддержку Правительства, инвестируя их в государственные ценные бумаги и маржи, которые являлись основным источником доходов сберегательных касс.

В России до революции 1917 г. была широко развита система ипотечных кредитных организаций и активно обращались ценные бумаги, обеспеченные недвижимостью. Государственный крестьянский поземельный банк сыграл большую роль при проведении «столыпинской» аграрной реформы после революции 1905— 1907 гг. Умело используя капиталы вкладчиков и акционеров, крупные банкиры и предприниматели сосредотачивали в своих руках рычаги управления экономикой страны.

Основными мотивами, в силу которых иностранный капитал стремился в Россию, была относительно дешевая рабочая сила, огромные и многообразные природные ресурсы и неограниченный рынок сбыта продукции. Вложения капитала в российские банки давали более высокий по сравнению с другими странами доход. За предшествующие октябрьской революции 1917 г. годы, доля участия иностранного капитала в основных капиталах российских банков резко возросла.

Во время первой мировой войны Русская буржуазия рассчитывала выйти на новые рынки и получить дополнительные стимулы для развития. Выдавая кредиты, предназначенные для обслуживания расходов на войну, и выполняя комиссионные операции по размещению государственных займов, банки увеличивали свою прибыль.

Предприятия, занятые изготовлением денежных знаков, не справлялись с запросами Госбанка. Темпы эмиссии бумажных денег, осуществлявшейся Временным правительством, в 4 и более раза превысили темпы эмиссии при царском Правительстве. Материальное положение народа катастрофически ухудшалось.

3. Формирование новой финансово-банковской системы

В августе-сентябре 1917 г. в России сложилась обстановка, способствующая успешному восстанию и свержению Временного буржуазного правительства, отказ которого прекратить участие России в войне повлек за собой резкое углубление общенационального кризиса.

В ночь с 24 на 25 октября 1917 г. (по новому стилю 6-7 ноября) вооруженными рабочими, солдатами Петроградского гарнизона и матросами Балтийского флота был захвачен Зимний дворец и арестовано Временное правительство. Захват Госбанка нанес тяжелейший удар противникам советской власти.

Объединенный с бывшими акционерными банками Госбанк России стал называться Народным банком. В январе 1918 г. был принят декрет Правительства, согласно которому все акционерные капиталы частных банков передавались Народному банку на основах полной конфискации. Все банковские акции без каких-либо ограничений аннулировались. Собственники акций, под угрозой репрессивных мер, должны были немедленно сдать их в ближайшее отделение банка: тем самым были уничтожены последние связи собственников банков с их собственностью.

В первоначальный период своего существования советская власть пыталась организовать добровольный товарообмен между промышленностью и сельским хозяйством. Продразверстка явилась решающим фактором натурализации экономических связей и сужения сферы функционирования денег. Однако обращение денег не исчезло полностью даже из области принудительных закупок сельскохозяйственной продукции.

Несмотря на снижение роли денег, Правительство все же предпринимало попытки регулировать денежное обращение в стране. Однако в мае 1919 г. Правительство вынуждено было предоставить Народному банку право выпускать в обращение денежные (расчетные) знаки в пределах действительных запросов на их количество. Что бы как-то частично удовлетворить большую потребность народного хозяйства в деньгах.

Правительство пошло на такую меру как разрешение использования облигаций ряда займов и купонов к ним в качестве платежных средств. Наряду с централизованной эмиссией были распространены местные эмиссии. Не получая месяцами подкреплений из центра, местные органы власти становились на путь эмиссии различного рода денежных суррогатов. Эти эмиссии проводились во многих местах. Дело доходило, с точки зрения сегодняшнего дня, до курьезов. В некоторых районах Сибири, ввиду отсутствия полиграфической базы, в качестве денег использовались винные этикетки. Например, на этикетке «Коньяк ***» учинялись надписи «три рубля» и «обеспечено», ставились печати местного органа власти и банка, и купюра выпускалась в денежное обращение.

В 1920 г. была отменена плата за продукты питания и промтовары, отпускаемые государством населению, а также за возможные почтово-телеграфные услуги. Бесплатно предоставлялись услуги транспорта. Отменена была оплата за жилищно-коммунальные услуги. Таким образом, деньги еще больше потеряли свое значение. Они еще играли некоторую роль на свободном рынке, однако и здесь применялся прямой обмен товаров, или роль денег выполняли товары-заместители денег (соль, табак, водка, спички и др.). Национализированные предприятия получали необходимое им сырье, топливо продовольствие для своих рабочих, по существу, безвозмездно.

В советской республике была ликвидирована банковская система, существовавшая в царской России, и в Российской советской социалистической республике не осталось ни одного кредитного учреждения, и настойчиво проводилась политика, направленная на уничтожение денежного обращения.

4. Формирование современной финансово-банковской системы

Перестройка экономики сопровождалась ликвидацией системы централизованного материально-технического снабжения. Это породило обширную сеть посреднических и торговых организаций. Резко возросла потребность в банковских услугах. Экономика страны нуждалась в эффективном и оперативном кредитно-расчетном обслуживании. Централизованная система государственных специализированных банков эту задачу решить не смогла из-за консервативности и инертности.

Как следствие проведенной реформы низовые звенья банков были выведены из подчинения одному центру и рассредоточены по отраслевому признаку между вновь созданными учреждениями. Критериями при их распределении служил удельный вес клиентуры, которая переходила к тому или иному спецбанку.

Период с 1988 г., включая начало 1989 г., характеризуется изменениями в экономике и политике. Правительство СССР предприняло новую попытку сохранить централизованную систему банков, усовершенствовав ее. Для этого 31 марта 1989 г. было принято Постановление «О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование». Здесь имелась в виду перестройка системы специализированных банков. Последние из контролеров деятельности предприятий должны были стать заинтересованными и надежными партнерами, обслуживающими клиентов. Филиалы государственных банков переводились на самоокупаемость, основным показателем их деятельности должна была стать прибыль.

Однако учреждения банков не получили собственных капиталов, сохранилась по существу централизованная, система управления ресурсами контор и отделений. Они продолжали работать по централизованным инструкциям и не могли адаптировать свою деятельность к решению повседневно возникающих проблем рыночной экономики в различных регионах страны. Многие учреждения специализированных банков стали самостоятельно реорганизовываться в коммерческие банки, объявлять себя не зависимыми от системы, которая ими ранее руководила. Начался массовый переход клиентуры из учреждений государственных специализированных банков в коммерческие. Он зачастую осуществлялся путем юридического переоформления их счетов как якобы переведенных из государственного в соответствующий коммерческий банк, получивший определенное новое название.

В Российской Федерации был принят Закон «О банках и банковской деятельности» 2 декабря 1990 г., который впоследствии уточнялся.

Переход к рыночным отношениям потребовал создания новой финансово-банковской системы. В процессе этого перехода начали возникать коммерческие банки по образцу западных. В конце августа 1988 г. Госбанк СССР зарегистрировал уставы двух первых кооперативных банков в Москве и Ленинграде.

Определенный порядок наступил в 1991 г., когда в конце 1990 г. было принято два закона — Закон «О Государственном Банке» и «Закон о банках и банковской деятельности», в которых были определены условия открытия банка, пути и методы контроля за ними. Вслед за этими законами был принят Закон «О банках и банковской деятельности РФ», который окончательно устанавливал двухъярусную банковскую систему в виде Центрального банка, Сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно этому Закону коммерческие банки получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок. Кроме того, им были даны права осуществлять валютные операции на основе лицензий, выданных Центральным банком. Специализированные банки превращались в коммерческие банки на основе акционирования. К моменту принятия этих законов в стране насчитывалось 1215 коммерческих и кооперативных банков с 2293 филиалами.

Новая финансово-банковская система складывалась достаточно сложно и противоречиво. К началу 1992 г. действовало уже 1414 коммерческих банков, из них 767 были созданы на базе бывших специализированных банков и 646 вновь образованы. Но, по сути, основная их часть состояла из мелких банков — 1037, или 73% от общего числа банков (уставный капитал от 5 до 25 млн. руб.). Крупных банков (уставный капитал более 200 млн. руб.) было 24, или 2% от их общего количества. Основными крупными банками стали Сбербанк и Внешэкономбанк. Особенностью банков этого периода была их неустойчивость, причинами которой не в последнюю очередь стали недостаточная квалификация, нехватка капитала, неверная процентная политика, высокий риск и низкая ликвидность. Все это приводило к большому числу банкротств.

К 1994 г. Финансово-банковскую систему можно было считать вполне сложившейся. В ней насчитывалось 2019 коммерческих и кооперативных банка с 4539 филиалами и 414 кредитных учреждений. География же расположения этих банков практически не изменилась с 1990 г. — основная часть приходится на Центральный район — 43,6%, причем лидером остается Москва, где действует 37,3% банков. На Северном Кавказе —13,4% .всех банков, в Западной Сибири — 8%, в Поволжье — 7,4%., на Урале — 7,3%, на Дальнем Востоке — 5,1%, в Восточной Сибири — 3,3%. Наименее насыщенным районом оказался Центрально-Черноземный — 1,5% от общего количества банков. Увеличился и совокупный капитал банков, он составил 968 млрд. руб. Говоря о специализации банков, надо отметить, что почти все они в своей основе универсальные, лишь некоторые из них, которые создавались либо как «карманные», либо на базе специализированных банков, отличаются по направлению деятельности. Примерами являются Нефтехимбанк, Промстройбанк, Россель-хозбанк, Агропромбанк. Особенностью 1994 г. стало создание первых ипотечных банков, занимающихся предоставлением долгосрочного кредита под залог недвижимости. Среди них можно назвать Московский ипотечный акционерный банк, ипотечный Стандартбанк, Санкт-Петербургский ипотечный банк.

Следующие годы ничего особенно нового в развитие банковской системы не принесли. Сначала продолжился рост количества банков — в 1995 г. их стало 2517, а с 1996 г. началось их сокращение: 1 января 1996 г. — 2295, на 1 октября 1996 г. — 2030, а на 1 октября 1997 г. — 1764. При этом зарегистрированных банков стало больше — 2558. Сокращение идет не только за счет снижения темпов роста банков. В 1994 г., например, было 560 вновь открытых банков, в 1995 г. — 81, в 1996 г. — 28.; Второй причиной уменьшения количества действующих банков становятся их банкротство, ухудшение финансового положения. С каждым годом растет число отозванных лицензий. Если до 1994 г. было отозвано 420 лицензий, то только за 10 месяцев 1997 г. — 793. Особенно резко снижается количество паевых, мелких банков (в 1996 г. их число уменьшилось на 100 с 1314 до 1214) и банков с иностранным участием.

Но, несмотря на это, структура коммерческих банков в стране не меняется.

Заключение

Российская банковская система создавалась практически с нуля, поэтому отечественные банки старались приобретать новейшие оборудование, вычислительную технику и технологию их применения. Вместе с тем банки стремятся к тому, чтобы набор и качество выполняемых ими операций и предоставляемых услуг соответствовали современным международным стандартам, и к тому, чтобы занять прочное место в мировой банковской системе. Большинство из них имеют лицензии на осуществление широкого спектра валютных операций. Ценные бумаги российских банков котируются на международных биржах. Банки имеют сотни корреспондентских счетов в банках Европы, Америки и Азии, учреждаются представительства и открываются филиалы российских банков за рубежом.

В банковскую сферу России поступает определенный объем иностранного капитала. Зарегистрированы банки, уставный капитал которых полностью или частично сформирован за счет взносов иностранных инвесторов. Доля кредитов, полученных российскими банками от зарубежных банков, составляет более 60% общей суммы межбанковских заимствований.

Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения приоритетных направлений развития банков находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны.

Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.

Политика Центрального банка РФ, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких.

Литература

1. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов В.И. Банки и банковские операции в России: /Под ред. Лапидуса М.Х. - М.: Финансы и статистика, 2001.

2. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело - М.: ЮНИТИ, 2004.

3. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.:ЮНИТИ, 2005.

4. Гиндина А.М. Как большевики овладели Государственном банком - М.: Госфиниздат, 2001.

4. Официальный сервер Центрального банка РФ http//www.cbr.ru.

Приложение

Краткая хронология Российского финансово-банковского дела

XI-XVI века – на Руси ведется активная торговля. Развиваются денежно-кредитные отношения. Формируются финансовая структура общества, денежно-кредитная система, финансовые, торговые институты, зарождаются начальные формы биржевой торговли.

1113 г. – недальновидная денежно-кредитная политика, Киевского князя Святополка Изяславовича, основанная на неограниченном ростовщичестве, привела к социальному конфликту в Киеве. Князю Владимиру Мономаху удалось прекратить недовольство людей. Специальным законом ростовщичество было ограничено (Об этом сообщают Н.М. Карамзин, Л.Н. Гумилев).

XY век – в Москве обсуждается необходимость создания специального места для торговых людей и возводится Гостиный Двор для купечества.

1535 г. - денежная реформа. Известна как реформа Великой Княгини Елены Глинской (мать Ивана Грозного). Повод: рост фальшивомонетничества. Содержание: старые монеты, в том числе иностранные, выведены из обращения. Новая монета - копейка из серебра. Монетный двор, где чеканилась новая монета.

1621 г. – приказ Счетных дел, которому был поручен финансовый контроль, ведение счета государственных доходов и расходов, текущих расходов по книгам других центральных приказов и областных учреждений, т.е. в Счетном приказе объединялось все финансовое счетоводство (В.О Ключевский).

1654-1663 гг. – денежная реформа. Связана с именем Алексея Михайловича Романова. Попытка восстановить серебряное обращение. Выпущены рублевые серебряные монеты (рублевые "ефимки") и медные копейки. Трудности. с реализацией реформы, инфляция, народные волнения, медный бунт.1662 г. создан Денежный двор.

1700 г. - началась Северная война, требовавшая значительных денежных затрат и затянувшаяся до 1721 г., строится российский флот и армия, развивается экономика и само государство. Все это требует средств и изменения финансовой структуры экономики. Петр I проводит реформу по многим направлениям государственного строительства, в том числе проводит финансовую реформу. В.О. Ключевский приводит следующую инструкцию Петра I новоучрежденному Сенату: «Денег как возможно собирать, понеже деньги суть артериею войны». Создавались новые государственные институты управления, в том числе финансовые (новые приказы, Ратуша и пр.), изменялось налогообложение. Собственно денежная реформа проходила с 1703-1706 гг. Введены новые медные разменные монеты и чеканились серебряные рубли, полтины, полуполтины, гривенники, пятачки. Возникли проблемы, упала цена монет, рост инфляции.С 1711 года чеканилась в основном медная мелкая монета. Платежи государству при этом взимались серебром.

Санкт-Петербург на время отнял у Москвы заморскую западноевропейскую торговлю, хотя и оставил за ней значение главного складского места для иностранных товаров. Город был заложен Петром Великим в 1703 году, и почти одновременно было отведено место под устройство собрания торговых людей - биржи.

1729 г. – Монетная контора, которая была организована в 1727 г. при монетных и денежных дворах Санкт-Петербурга для чеканки монет, получила право осуществлять ломбардные операции под 8% годовых.

1730-1755 гг. - Денежная реформа. В России рост экономики, наряду с этим растет фальшивомонетничество русских монет. С 1730 г. прекратился выпуск некоторых легковесных монет, а затем с 1750-1755 гг. начат выкуп таких легковесных пятикопеечных монет.

1754 г. – открыт Государственный Дворянский заемный банк, на основании Указа от 7 мая 1753 г. (с основным капиталом 750.000 рублей). Позднее реорганизован в Государственный заемный банк.

1754 г. – создан Государственный Торговый (Купеческий) банк (Указом Елизаветы Петровны от 13 мая 1754 года). Банк находился под управлением президента Коммерц-коллегии, поэтому именовался Коммерческим или Купеческим, банком.

1769 г. – очередная денежная реформа, связана со временем правления Екатерины II. Война с Турцией, стране нужны деньги. В России впервые введены в обращение бумажные деньги (Манифест 29 декабря 1768 г.). Они именовались ассигнациями и просуществовали до 1843 г. Для выпуска и обмена ассигнаций, в 1769 г. был основан Государственный Ассигнационный банк (капитал банка в то время составлял 500 тысяч рублей). Так же Банк принимал вклады под 5% годовых и выдавал ссуды в размере 10-25 тысяч рублей. В 1786 году московский и петербургский филиалы банка объединились и стали вести валютные операции с иностранными государствами. В 1843 году Банк был упразднен. В настоящее время в здании ассигнационного банка находится Санкт-Петербургский университет экономики и финансов. К 1797 г. курс ассигнаций снизился, а часть бумажных денег была изъята из обращения.В этот период создавались и другие государственные банки.

1836 г. – закладка здания Московской биржи на Ильинке.

1839 г. - учреждается и начинает работать биржевой комитет под председательством городского головы, дворянина и московского первостатейного купца Валентина Куманина.

1839-1843 г. - очередная денежная реформа, проведенная во время правления Николая I, по руководством Министра финансов Е.Ф. Канкрина.1 июля 1839 г. принят Манифест “Об устройстве денежной системы”. Установлен серебряный монометализм. Учреждена Депозитная касса серебряной монеты при Государственном коммерческом банке, а билеты этой кассы использовались в качестве денег, как платежное средство. 1 июля 1840 г. принят Манифест “О выпуске в народное обращение кредитных билетов на 30 миллионов серебром”. Ассигнации обменивались на кредитные билеты до 1971г. Денежная система приобрела признаки биметаллизма.

30 октября (12 ноября) 1841 г. - Именной Указ Императора Николая об учреждении в России сберегательных касс "с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом". Минимальный размер вклада 50 коп., максимальный - 300 рублей, единовременно разрешено вносить не более 10 рублей.

1 марта 1842 г. – открылась первая сберкасса в Санкт-Петербурге, по адресу Казанская ул., д.7, в здании Опекунского Совета. В первый день ее посетили 76 вкладчиков, оформивших счета на сумму 426 рублей 50 копеек. Касса осуществляла одну вкладную операцию - прием и выдачу денег с начислением процентов на принятые суммы. Работала касса один раз в неделю - в воскресенье. Имя первого вкладчика - Николай Антонович Кристофари.

1860 г. - Указ Императора Александра II на основе реорганизации Государственного коммерческого банка учрежден Государственный банк Российской Империи подведомственный Министерству финансов и находившийся под наблюдением Совета государственных кредитных установлений.

1860 г. – утвержден Устав Государственного банка.

Создавались акционерные банки и общества взаимного кредита.

Начиная с 60-х годов позапрошлого века отмечалось необычайное развитие биржевой торговли. Многие города просили разрешение на открытие бирж.

1860–70-х гг. - Государственный банк вкладывает средства в государственные и гарантированные ценные бумаги, выдавал краткосрочные и долгосрочные ссуды Государственному казначейству; в 1861 г. привлечен к участию в выкупной операции, выпускал выкупные свидетельства и 5-ти процентные банковские билеты; с 1865 г. осуществлял контроль за поступлением выкупных платежей в казначейства, составлял годовые отчеты по выкупной операции.

С 1881 г. по 1901 г. - начало и завершение погашения долга Государственного казначейства Государственному банку.

1860-90-х гг. - Госбанк активно проводит коммерческие операции по учету векселей, покупке и продаже процентных бумаг и ссуд под процентные бумаги, кредитует торговлю и промышленность.

1862-1863 гг. – покупка и продажа тратт, размен кредитных билетов на монету.

С 1 января 1863 г. - размен кредитных билетов на монету прекращен.

1861 г. – 1866 г. – операция «трассирования» векселей.

2 июня 1867 г. – Указом императора Александра II Государственному банку и его конторам предоставлено право принимать звонкую монету (также золото и серебро в слитках) в платежи.

С 1867 г. – интенсивное накопление Минфином золотого запаса.

С 1860 по 1887 гг. – Государственный банк проводил операцию по ликвидации счетов дореформенных банков.

1 января 1881 г. – Указом императора прекращен выпуск кредитных билетов и о сокращено их количества в обращении.

1882 г. – учрежден Государственный крестьянский поземельный банк для выдачи ссуд крестьянам на покупку частных земель. Имел отделения в некоторых губерниях. Экономический кризис, продлившийся около пяти лет.

1885 г. - учрежден Государственный Дворянский земельный банк.

28 апреля 1900 г. - на основании Указа Николая II Государственному казначейству надлежало погасить остаток его долга Государственному банку. Требование Указа было исполнено, и долг был погашен в 1901 г. Активно осуществлялась регулирующая функция государства, в том числе через Государственный банк (ограничение биржевых спекуляций, курсовая политика в отношении национальной валюты, ссудно-кредитная поддержка, как сейчас принято говорить, системообразующих российских компаний (промышленных, торговых и банков).

Со второй половины 70-х г. XIX в. - в рамках антикризисных мер Государственный банк выполнял финансовые операции, направленные на оказание помощи и содействие банкам и некоторым компаниям, которые испытывали финансовые трудности.

Середина 80-х годов XIX в. - Государственный банк оказывал помощь обществам взаимного кредита и городским общественным банкам в крупных городах.

1886 г. - Государственным банком было начато субсидирование таких государственных банков, как Крестьянский поземельный и Дворянский земельный.

6 июня 1894 г. – Император Александр III проводит реформу Государственного банка (Министр финансов - С.Ю.Витте). Принят новый Устав Государственного банка. Увеличен капитал Государственного банка – основной – до 50.000.000 рублей, резервный – до 5.000.000 рублей. Поставлены задачи укрепления денежно-кредитной системы, кредитования торговли, промышленности, сельского хозяйства, улучшения денежного обращения, содействия роста национальной экономики. Расширились возможности Государственного банка при осуществлении банковских операций (например, условия, объемы, сроки кредитования торговых и промышленных предприятий). Для ссудно-кредитных операций с мелкими заемщиками Госбанку позволялось использовать финансово-банковские и иные институты-посредники (земства, частные банки, общества и товарищества на началах взаимности, артели, транспортные учреждения), а также частных лиц. Не менее важным нововведением был вывод Государственного Банка из ведения Совета государственных кредитных установлений. Теперь он находился под надзором Государственного контроля.

1895 - 1898 гг. – денежная реформа в России (её главный вдохновитель С.Ю.Витте). В результате реформы рубль привязан к золоту, в денежной системе возник золотой монометализм, а рубль обеспечен золотом. Рубль получил золотой стандарт. Обмен денег на золото прекращен в с началом Первой Мировой войны.

29 августа 1897 года - в рамках реформы, издан Указ Императора Николая II, которым Государственный банк был наделен функциями эмиссионного центра Российского государства с одной из важнейших задач – регулировать денежное обращение в стране. Выпуск Госбанком государственных кредитных билетов строго ограничивался под золотое обеспечение.

1900 г. – из