Природа и сущность денег. Денежное обращение

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Омский государственный технический университет

Кафедра основ экономической теории

Р Е Ф Е Р А Т

на тему:

"Природа и сущность денег. Денежное обращение"

Выполнил: студент

гр. Эр-347

Карпов М.В.

Проверил: доцент

Суржикова Т.Б.

Омск-2000

Содержание

1. Природа и сущность денег

Казалось бы, каждый человек с детских лет знает, что такое деньги, зачем они нужны и какую роль играют в экономике и жизни. Между тем исчерпывающе ответить на вопрос «Что же такое деньги?» затрудняются не только люди, далекие от эко­номической науки, но и видные ученые-экономисты.

Раскрывая учебники по экономике и даже классические труды ученых с миро­вым именем, пытливый человек, изучающий экономику, заметит, что чем выше ста­тус автора в экономической науке, тем менее он склонен давать точное, исчерпыва­ющее определение этого несомненно краеугольного экономического понятия.

Более того, следует воздать должное мужеству корифеев экономической науки, отваживающихся на определения типа: «Деньги — это то, что они есть на самом деле», «Деньги — это то, что они выполняют», «Деньги — это не то, что уже существует в природе, а то, чему мы придаем численную величину с помощью обусловленной про­цедуры», «Деньги есть временное вместилище покупательной силы». Оригинально высказался о деньгах Адам Смит, подчеркнувший, что мы используем деньги, осво­бождаясь от них, то есть это универсальный вид вещи, которую человек способен использовать, только отдав ее другим людям, тогда как другие виды вещей использу­ются людьми посредством приобретения, присвоения.

Чаще всего сущность денег характеризуют посредством перечисления выполняе­мых ими функций.

С этих позиций в большинстве учебников по экономике и финансам деньги оп­ределяются как любой товар, представляющий средства обращения (оплаты других товаров и услуг), счетную единицу (измерение стоимости) и средства сохранения (на­копления) богатства. Иногда деньгам приписывают не три, а целых пять функций: средства обращения (обмена), средства платежа, средства накопления, меры стои­мости, меры отложенных платежей. В ряде случаев деньгам приписывают еще одну функцию, а точнее, роль — мировых денег.

Рассмотрим отдельные функции денег более подробно.

Первичная и основная функция денег — быть средством обращения, с помощью которого осуществляется обмен товарами и услугами между людьми, предприятия­ми, странами. Как средство обращения деньги помогают заменить натуральный об­мен товарами по схеме «товар—товар» на обмен по схеме «товар—деньги—товар». Ка­залось бы, вторая схема сложнее. В известной степени это так и есть, но она более универсальна, а когда обмен приобретает массовый характер, охватывает множество разнородных товаров, то вторая схема обмена оказывается намного удобней и опера­тивней первой.

Обменивая свой товар вначале на универсальный товар в виде денег посредством его продажи, вы избегаете необходимости искать тех редких обладателей нужного вам товара, которые согласятся на прямой обмен. В то же время вы получаете в виде оплаты за свой товар универсальное средство приобретения, покупки любых других товаров. Имеется в виду последующий вторичный обмен вырученных от продажи первого товара денег на любой интересующий вас другой товар При этом, что имен­но купить на вырученные от первой продажи деньги, вы сможете решить после полу­чения денег, что также намного удобней прямого обмена, когда решение приходится принимать в ходе обмена или даже до него.

Тем самым деньги намного облегчают куплю-продажу товаров, проведение тор­говых операций. Употребление денег в качестве единого всеобщего средства обраще­ния, используемого как продавцами, так и покупателями, служит определяющим ус­ловием эффективного осуществления товарообменных операций, что приносит выгоду в виде экономии времени и расширения возможностей обмена как продав­цам, так и покупателям.

Функция денег как средства обращения предполагает осуществление денежного обмена в момент совершения сделки. Однако с развитием экономических отноше­ний момент предоставления товаров и оплата их перестали совпадать во времени, что привело к появлению новой функции денег как средства платежа, означающей покупку с последующей оплатой. Примером выполнения деньгами этой функции является предоставление товаров в кредит, оплата штрафов, авансовых платежей и тд. Во многих случаях оплата и получение товаров разделены во времени столь зна­чительными промежутками, что такую операцию можно назвать обменом лишь с оп­ределенной степенью условности. В результате появления данной функции преобра­зовались и сами деньги, превратившись из бумажных денег в кредитные деньги (чеки, банкноты, векселя), которые опосредовали денежное обращение товаров и услуг, раз­деленное во времени. Наличие в обращении в современной денежной системе ис­ключительно кредитных денег позволяет с уверенностью констатировать, что день­ги, выполняя функцию средства обращения, выполняют и функцию средства платежа, что говорит об идентификации и слиянии этих функций.

Далее, целесообразно выделить функцию денег как единицы счета, средства изме­рения или, как часто ее называют, меры стоимости. Измерение и сопоставление ко­личества товаров может. Производиться в физических величинах. Однако такой спо­соб измерения в большинстве случаев оказывается крайне неудобным, так как различные товары имеют разные физические единицы измерения (вес, объем, дли­на, площадь, штучный счет), что не дает возможности их количественного сопостав­ления и единого измерения. Деньги, будучи товаром особого рода, обладали в усло­виях золотого стандарта определенной стоимостью, которая складывалась из затрат на производство золотых денег. Именно это давало возможность измерить, сосчи­тать, учесть количество различных товаров в одних и тех же денежных единицах с помощью меновых пропорций, явившихся основой для формирования цены. Впос­ледствии, когда золото ушло из обращения и деньги стали кредитными деньгами, они утратили стоимость, присущую золотым деньгам, и стали обладать представи­тельной стоимостью. Величина последней для денежной массы определяется зако­ном денежного обращения, что дает деньгам возможность оставаться знаками стои­мости реализуемых товаров и услуг. Отсюда и вытекает функция денег как меры стоимости всех товаров.

Понятно, что денежные единицы разных стран отличаются друг от друга и пото­му могут рассматриваться как универсальное средство только в пределах зоны дейст­вия данной денежной единицы и использующей ее денежной системы, либо прихо­дится устанавливать пропорции обмена разных денежных единиц, то есть курсы валют, что обычно и делается. Так или иначе, но денежные единицы представляют самый удобный масштаб для соизмерения товарных, меновых стоимостей разнородных ви­дов продукции, товаров, благ, услуг. Благодаря деньгам возникает уникальная воз­можность измерения и сопоставления товаров, что является первейшим условием соблюдения эквивалентности обмена.

Особое значение в условиях современной денежной системы придается функции накопления или сохранения стоимости, которая претерпела значительные изменения в ходе исторического развития В свое время экономисты-теоретики считали ее ос­новной качественной характеристикой денег, позволяющей провести четкую грань между деньгами и не деньгами, наделяя этой функцией только металлические день­ги, тогда как бумажные деньги, по их мнению, могут выполнять задачу сохранения стоимости очень плохо. Впоследствии этой функции стали придавать несколько иное значение, рассматривая ее не только как функцию сохранения стоимости, но и как потенциальный канал для тезаврации, образования сокровищ, или средства сбережений

Один из фундаментальных принципов классической модели гласит, что «день­ги — это средства сохранения стоимости, временное вместилище покупательной силы» Ведь если всмотреться в сущность самой функции, то мы увидим, что деньги, уходя из обращения, не перестают быть деньгами и вновь возвращаются в обраще­ние, не теряя при этом покупательной способности, в отличие от другого товара. Во­прос состоит в том, насколько полно деньги сохраняют стоимость. В условиях низ­ких темпов инфляции такие потери незначительны, при высоких темпах инфляции и в условиях длительного периода хранения деньги практически сохраняют лишь часть стоимости Поэтому в некоторых экономических моделях, например у Д.Хикса, день­ги выступают как функция сохранения стоимости в течение дня. В силу этого свой­ства денег экономические агенты накапливают деньги, сохраняя стоимость, что и получило название накопления денег или сбережений

Современное состояние функции характеризуется тем, что сохранять стоимость деньгам помогает широко распространенная кредитная система Экономические аген­ты не считают в настоящее время необходимым хранить деньги в наличной форме, а предпочитают помещать их в прибыльные активы, такие, как депозиты <вклады) в банках, ценные бумаги (акции и облигации), приносящие их владельцам определен­ное возмещение утерянной стоимости Поэтому с точки зрения данной функции день­ги у это актив, нечто хранимое на протяжении времени, но отличающееся от под­линных потребительских товаров, измеряющееся как запас, а не как поток Особенностью функции накопления является и то, что она выступает как форма об­разования сокровищ, когда экономические агенты обращаются к золоту (накапливая его) или к эстетической форме сокровищ, таких, как покупка картин, драгоценнос­тей, антиквариата, пытаясь сохранить стоимость обесценивающихся бумажных де­нег в условиях значительной инфляции

Сущность функции денег как средства накопления характеризуется способнос­тью воздействия на денежное обращение, увеличивая его (когда осуществляется при­ток денег из сокровища в обращение) или уменьшая его (когда осуществляется отток денег из обращения в сокровища) Причем такое высвобождение не является посто­янным, оно зависит от многих конъюнктурных факторов, и в первую очередь — от развития экономики, необходимости и достаточности денег в обращении. Прослеживается тенденция, согласно которой при благоприятном развитии экономики происходит сокращение накопления. Рост доходов, благоприятные перспективы развития стимулируют личное потребление, ослабляя мотивы сбережений на случай не­предвиденных обстоятельств, в результате чего деньги уходят в обращение. При пе­репроизводстве товаров происходит отток денег из обращения и превращение их в накопление.

В условиях развитого государственного регулирования данная роль функции сбе­режения постепенно уменьшается и на первый план выдвигается способность денег служить источником для инвестиций, осуществляющихся посредством кредитной системы. Благодаря развитию безналичного оборота практически все накопленные деньги в кредитной системе поступают производителям в качестве кредита и исполь­зуются для расширения производства, что дает основания в некоторых моделях эко­номики (например, классической) считать, что инвестиции равны сбережениям.

Деньги могут служить мерой отложенных платежей, если в них выражена сумма долга, который надлежит вернуть с учетом процентов, либо другие обязательства, будущие выплаты в денежной форме. Чаще всего эта функция не обособляется, а рас­сматривается как составная часть функции денег как средства платежа.

Когда говорят о функции денег данной страны как мировых денег, то имеется в виду возможность их использования для международных расчетов. Чаще всего день­ги страны выступают в роли мировых денег, когда их сумма выражена в эквивалент­ном количестве золота, которое может быть приобретено на эти деньги.

Традиционно мировыми деньгами выступало золото как всеобщий эквивалент для расчетов вначале отдельных рынков, а затем стран. Такая ситуация просущество­вала вплоть до 1944 года, когда в результате решений Бреттон-Вудской конференции пошатнулся монополизм золота и оно вынуждено было сосуществовать наряду с дол­ларом США, который был признан резервной валютой для расчетов стран — членов созданного на этой же конференции Международного валютного фонда (МВФ). Дол­лару присваивались те же функции и нормы международных расчетов, что и золоту Появилась, образно говоря, своеобразная, как бы биметаллическая система, приво­дящая в конечном счете, как известно, к вытеснению и замене одних денег другими. К началу 70-х годов XX века накопившиеся противоречия в денежной системе, прежде всего США, привели к массовому «бегству» от доллара к золоту, что побудило рост рыночной цены золота в долларах. Несмотря на фиксированную официальную цену в 35 долларов за тройскую унцию золота, рыночная цена золота в 1972 году составила 58 долларов за унцию, а в 1974 году — 159,3 доллара за унцию.

Такое положение на валютном рынке привело к необходимости разрешения кри­зисной ситуации. В 1975 году состоялась Ямайская конференция, которая провоз­гласила окончательный уход золота из международного обращения. Основной валю­той по решению конференции становились кредитные деньги, так называемые специальные права заимствования - СДР (SDR— Special Drawing Rights), в качестве же резервных валют были объявлены наряду с долларом США немецкая марка, фран­цузский франк, английский фунт стерлингов. МВФ распродал свой золотой запас, а все страны — члены МВФ получили эквивалентную долю в СДР. Но в 1975 году золо­то еще сохраняло свои позиции как масштаб цен, как мера стоимости. СДР прирав­нивались к золоту и как средства образования сокровищ в силу того, что страны, вы­купив золото у МВФ, пополнили им свои валютные резервы. Таким образом, в настоящее время функцию мировых денег играют кредитные деньги СДР, а в странах Европейского сообщества — общеевропейская денежная единица ЭКЮ. В качестве резервных валют выступают банкноты США, Англии, Франции, Германии, Японии.

Хотя все перечисленные функции денег трудно объединить в одну, все же напра­шивается следующее функциональное определение: «Деньги есть универсальный то­вар, обмениваемый на любые продаваемые товары и услуги и пригодный для расчетов и платежей».

Сущность денег выявляется также посредством рассмотрения их особых свойств Деньгам (в основном в их натуральной, наличной форме) должны быть присущи сле­дующие качества:

неподдельность, заключающаяся в сложности изготовления фальшивых денег;

удобство пользования, достигаемое за счет портативности, различаемости, узна­ваемости денежных знаков;

износостойкость, позволяющая использовать деньги в течение продолжительно­го времени;

делимость, проявляющаяся в способности денежных единиц делиться на части, что создает возможность размена крупных денег на мелкие;

однородность, выражающаяся в том, что деньги одного и того же достоинства должны обладать равной покупательной способностью вне зависимости от формы, в которой они представлены (бумажные, никелевые, золотые монеты).

2. Денежная история

Деньги даже в их первичной, товарной форме зародились позднее обмена. До тех пор пока люди вели чисто натуральное хозяйство в масштабах племени или семьи, сами обеспечивали себя всем необходимым, обходились без посредства обмена, деньги им были не нужны. Человек того периода даже не подозревал, что придет время, ког­да утверждение «всюду деньги, деньги, деньги, всюду деньги, господа» будет отра­жать одну из наиболее ярких реалий повседневной жизни.

Разделение труда наряду с развитием производительной силы человека, резко расширившим диапазон добываемых им благ, породили потребность в обмене про­дуктами труда. Первоначально это был простой натуральный обмен одной вещи на другую, который в небольших масштабах сохранился до сих пор и известен под на­званием «бартер». В таком товарообменном акте продажа одного товара была неиз­менно сопряжена с куплей другого. Что же касается пропорции, в которых обмени­вались товары, то они формировались стихийно, под влиянием обстоятельств. Имел место и примитивный торг, а представление об эквивалентности обмена формирова­лось исходя из редкости благ, настоятельной потребности в них и затрат на их произ­водство.

По мере увеличения объема обменных операций и нарастания разнообразия об­мениваемых товаров натуральный обмен по принципу «товар на товар» становился все более затруднительным, приводил к потерям времени на поиск компаньонов или даже к прямым убыткам, если скоропортящийся товар залеживался. Можно предпо­ложить, что некоторые незадачливые продавцы под угрозой гибели товара или с от­чаяния меняли его не на нужный, а на ходкий товар, чтобы затем уже обменять ход­кий товар на необходимый. Тем самым выделились ходкие товары — посредники, выступившие в роли первых «товарных» денег. Многократное использование ходких товаров в качестве посредников делало их вдвойне ходкими, поэтому пропорции, в которых они обменивались на другие товары, приобретали устойчивый характер, что позволяет говорить о рождении «товаров-эквивалентов», чем они еще более закрепляли за собой роль и функции товарных денег. Благодаря таким деньгам процесс куп­ли и продажи разделяется в пространстве и во времени, а сами товарные деньги ста­новятся счетными единицами, формирующими масштаб цен в виде количества де­нежных единиц, которые приходится платить за приобретаемые товары.

Товарные эквиваленты, использовавшиеся людьми в виде товарных денег, край­не разнообразны и многочисленны. Среди них упоминаются скот, кожи, меха, табак, бусы из ракушек, сушеная рыба, зерно, вино. О применении «меховых» денег в Рос­сии свидетельствует название древнерусской денежной единицы «куна», берущей свое происхождение от меха куницы.

Далее начинается поиск наиболее удобных товарных денег, сопровождаемый от­казом от малотранспортабельных, изнашивающихся, неоднородных денег. На денеж­ную арену выходят слитки из меди, бронзы, а затем — серебра и золота. Так как по­добные металлические слитки лишались функции собственно товара и становились лишь обменным эквивалентом, то правомерно утверждать, что в их облике и роди­лись деньги в том смысле, в котором это слово понимается в настоящее время.

Постепенно основными денежными материалами становятся золото и серебро, из которых чеканятся монеты разного достоинства. В Киевской Руси чеканка таких монет началась в Х веке. Во время монголо-татарского ига отдельные российские княжества чеканили свои монеты, одновременно имела хождение «теньга», от кото­рой и произошло название российских денег. Из серебряных слитков в XIII веке ру­бились куски, получившие название рублей.

Вслед за русскими «гривнами» и «новгородками» в начале XVII века в России установилась стабильная единая монета «копейка», названная так потому, что на ней был отчеканен всадник с копьем. Копейка, весившая 0,68 грамма и состоящая из чи­стого серебра, представляла в то время довольно ценную монету, потому кроме нее в ходу были полукопеечная «деньга» и четвертькопеечная «полушка». Затем россий­ская монетно-денежная система пополнилась серебряным алтыном, гривной, пол­тиной, червонцем. Но это было уже в петровские времена.

Чеканка золотых монет постепенно монополизировалась государством, которое получило возможность присваивать доход от этой операции, так называемый сеньо-раж. Несмотря на достоинства золота, в качестве денег у него есть и значительный недостаток. Золото — мягкий металл, поэтому монеты из него быстро снашиваются, теряя первоначальную стоимость, перестают быть полноценными. Особенно быстро износу подвергались мелкие разменные монеты, что привело к необходимости и воз­можности замены их монетами из другого металла (например, из меди). Впоследст­вии, учитывая мимолетность выполнения деньгами своей посреднической функции, крупные монеты в обращении-были заменены «бумажками», не имеющими внутрен­ней стоимости, но замещающими стоимость обозначенной на них монеты. Появи­лись бумажные деньги, обратимые в любой момент в золото.

История широкого распространения бумажных денег в Европе берет свое начало в XVIII веке, но зародились эти деньги гораздо раньше. Есть все основания полагать, что бумажные деньги были изобретены еще древними китайскими купцами и заме­няли в обращении золотые деньги. Роль бумажных денег в Европе играли расписки о принятии на хранение товаров и золота, которые с равным основанием можно счи­тать и первыми ценными бумагами в форме векселей. Собственно кредитные деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 году во Франции по проекту шот­ландца Джона Ло, ставшего французским министром финансов. И хотя замысел Джона Ло умножить с помощью эмиссии банкнот богатство Франции провалился, он дал импульс массовому выпуску и хождению бумажных ассигнации.

Выпуск денежных ассигнаций в России начался в 1769 году, они обращались в виде государственных казначейских билетов, имевших твердо установленный курс Затем были введены в обращение кредитные билеты, которые можно было размени­вать на металлические деньги. Право на эмиссию получила «Экспедиция государст­венных кредитных билетов», затем это право перешло к государственному банку. Любопытно, что в этот период российские денежные банкноты почти целиком обес­печивались наличным золотом, допускался выпуск банкнот сверх разменного золо­того фонда на сумму не более одной трети его. Лишь после начала первой мицрвой войны размен бумажных денег на золото резко сократился и практически прекра­тился. Ни государственные казначейские билеты, ни банковские банкноты с тех пор уже не имели гарантированного золотого покрытия.

Следует отметить, что отрыв бумажных денег от их реального золотого содержа­ния, то есть несоответствие количества денег количеству подкрепляющих их номи­нальную стоимость драгоценных металлов, стал главной болезнью бумажных денег. В золотых и серебряных монетах деньги и драгоценный металл сплавлены воедино, потому их соответствие скреплено живой сутью этих монетных денег. Денежные ку­пюры оторвали деньги как товарный эквивалент от тех наиболее ценных универсаль­ных товаров, в которых он длительное время был воплощен. Это привело в последу­ющем к неуемным соблазнам плодить бумажные деньги, не заботясь о том, что нарушается вся их стабильность как товарного эквивалента.

Строго говоря, «раздвоение» денег началось вне зависимости от выпуска бумаж­ных денег и было первоначально связано с применением разных металлов для чекан­ки монет. В результате оказывалось, что металлические деньги лишались столь необ­ходимого им свойства однородности, одна и та же денежная единица ценилась по-разному в зависимости от вида металла, из которого изготовлены деньги. Чаще всего деньги из дорогих и редких металлов ценились выше, чем деньги из более де­шевых и распространенных металлов. В случае применения биметаллических денег их ценность стала зависеть от процентного содержания более дорогого металла или от так называемой пробы металла.

В итоге еще металлические деньги стали делиться на «хорошие» (ценные) и «пло­хие» (с более низкой ценностью денежной единицы). Экономика как наука попол­нилась законом Томаса Грехэма, названным по имени английского банкира XVI века. В соответствии с этим законом имеет место тенденция вытеснения «хороших» денег из обращения «плохими», то есть «хорошие» деньги, обладающие более высокой сто­имостью, естественно «вымываются» из обращения, припрятываются, становятся объектом накопления, заменяются «плохими». Иногда замена денег «худшими» про­изводится правительством, что позволяет говорить о «государственной порче» денег. Так, в истории России XVII века известен «медный бунт», вызванный тем, что при царе Алексее Михайловиче взамен серебряных денег стали чеканить медные моне­ты, пытаясь принудительно придать им курс серебряных.

Но «государственная порча», обусловленная применением разных металличес­ких денег, не идет ни в какое сравнение с «порчей», вызываемой обильным выпуском «нетоварных» бумажных денег, порождающих галопирующую инфляцию. Достаточ­но вспомнить Советскую Россию начала 20-х годов, когда бумажные деньги, пред­назначенные для текущих расходов, люди носили в мешках, или Германию после первой мировой войны, в которой рулоны обесцененных купюр применяли в виде обоев. Но и в наше время постсоциалистическая Югославия и, увы, Россия переход­ного к рынку периода продемонстрировали образцы подрыва своих бумажно-денеж­ных систем.

Нельзя забывать, что бумажные деньги в отличие от товарных и металлических монет из драгоценных металлов являются символическими, так как они, будучи зна­ками стоимости, не воплощают в своей бумажной сущности той номинальной стои­мости, которая начертана на банкноте. Еще русский экономист XVIII века М.Д.Чулков обращал внимание на то, что бумажные деньги, называемые им «писаными обязательствами», надо применять с «великой осторожностью» во избежание «самых вредных последствий».

Развитие экономических отношений привело к тому, что бумажные деньги в их первозданном виде перестали удовлетворять потребности в развитии производства, начинают появляться кредитные деньги, обусловленные предоставлением кредита. Первой формой таких денег стал вексель, долговая расписка, выписываемая покупате­лем продавцу. В силу необходимости продолжения *обмена (продавец продает товар с целью приобретения другого товара) продавец вынужден использовать в каче­стве денег долговые расписки, которые по сути и становятся деньгами. Распростра­ненной формой кредитных денег стала и банкнота — своеобразный вексель на банки­ра, выпускаемый банком взамен имеющихся у него золотых запасов. Затем, в силу расширения безналичного оборота, появляется чек, приказ банку выдать со счета вла­дельца чека обозначенную сумму предъявителю чека. Кредитные деньги наряду с бу­мажными деньгами оставались вначале разменными на золото, постепенно же они превращаются не только в не разменные на золото, но и в бумажные деньги, не имею­щие под собой кредитной основы, получившие название бумажно-кредитных денег.

Отказ от размена банкнот на золото был обусловлен прежде всего экономически­ми причинами. В условиях экономического подъема в начале XX века для дальней­шего его роста требовались дополнительные денежные средства, которые были огра­ничены размером золотого запаса. Темпы роста добычи золота отставали от темпов развития производства товаров и услуг, что приводило к нехватке денежных средств и тормозило развитие экономики. В результате государство в законодательном порядке решило эту проблему, отказавшись от свободного размена банкнот на золото, что давало ему возможность расширить денежное обращение путем дополнительной эмиссии необеспеченных банкнот. Такое решение наряду с положительным эффек­том роста уровня производства привело и к негативным последствиям — к хрониче­ской инфляции.

3. Виды денег и денежных средств

Под универсальным словом «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся видом «денежного материала», способами обращения, использова­ния, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм денег в другие. Как ясно из предыдущего изложения, да и просто из жизненных наблюдений, деньги существуют в монетной форме, а монеты изготавливаются из драгоценных или дру­гих металлов. Монетные деньги — исторически унаследованная форма, поле деятель­ности которой постепенно сужается, но удобство монет как средства, используемого в кассовых, торговых автоматах, продлевает их жизнь. Монеты удобны и в виде денежной «мелочи». Вместе с тем монетные деньги составляют лишь несколько про­центов общей денежной массы и в России и в других странах.

В гораздо большей степени денежное обращение обслуживается бумажными день­гами в форме банкнот (банковских билетов), выпускаемых центральным банком стра­ны, и казначейских билетов, выпускаемых государственным казначейством. В обы­денной жизни эти две формы для граждан неразличимы, те и другие представляют для них государственные бумажные деньги.

Бумажные деньги и разменная монета вместе взятые образуют наличные деньги, именуемые иногда просто наличностью. Название этих денег подчеркивает, что име­ются в виду деньги, наличествующие в своей явно физической форме, образно гово­ря, в той своей явной сути, которую можно отличить на ощупь. Наличные деньги, с которыми у многих граждан России все еще ассоциируются деньги вообще, в дейст­вительности представляют исторически преходящую форму, уступающую свое место безналичным денежным средствам.

Однако наличные деньги все еще имеют преимущества, делающие их привлека­тельными, Наличные деньги представляют собой достаточно универсальное платеж­ное средство, применяемое в подавляющем числе платежей. Наличные деньги легко обратимы в безналичные, тогда как обратный процесс может быть затруднен. Психо­логически наличная форма денег создает уверенность в реальности факта принад­лежности денег их владельцу, что особенно важно, когда люди не доверяют не только государству, но никому, кроме себя. Наконец, о наличных деньгах не обязательно за­являть, тогда как безналичные поневоле фиксируются учреждениями, где они нахо­дятся на счетах. Поэтому наличные деньги, как это ни странно на первый взгляд, оказываются более «невидимыми» чем безналичные.

Наряду с понятием «наличные деньги» в литературе встречается близкое по смыслу выражение «символические деньги». В отличие от «товарных денег», чья стоимость как средства обмена, платежа подкреплена стоимостью товара, выполняющего роль денег, в символических деньгах это правило не соблюдено. Символические деньги пред­ставляют собой денежное средство, стоимость и покупательная способность кото­рого как денег существенно выше, чем издержки их выпуска (стоимость чеканки, печатания), а также выше, чем возможная выручка от продажи материала, из которо­го изготовлены денежные знаки, или от их реализации в качестве сувениров. Почти все бумажные деньги и большинство металлических, кроме разве что золотых и сере­бряных, с полным основанием могут быть названы символическими, декретными;

они стали деньгами лишь благодаря тому, что государство декретировало их в этой роли. При использовании таких денег не по прямому назначению получить за счет их продажи сумму, большую нарицательной стоимости, обозначенной на монете или бумажной купюре, можно, пожалуй, у собирателей денежных знаков — нумизматов.

Поэтому символические деньги обладают дурным свойством терять свою поку­пательную способность. В таких ситуациях возникает явление, именуемое «бегством от денег», стремлением превратить их в товары, материально-вещественные ценности.

Основная масса денежных средств — это безналичные деньги, то есть деньги на банковских счетах. В орбиту их действия входят не только денежные средства пред­приятий, которые пользуются во взаимных расчетах между собой и с банками безна­личным оборотом, но и в значительной степени — деньги граждан, хранящиеся на счетах в банках. Прогресс денежной системы в большинстве стран проявляется в виде сокращения удельной доли налично-денежного оборота в пользу увеличения доли безналичных расчетов. Кроме того, развитие денежных систем происходит в направ­лении объединения каналов обращения наличных и безналичных платежных средств, при котором право выбора способа расчетов остается за пользователем.

Отметим, что в советский период экономической истории России наличный и безналичный обороты денег были строго разграничены, особо регламентировалось превращение в наличные деньги безналичных средств предприятий. В то же время каналы использования этих средств во многом были предписаны планами и инст­рукциями, за чем постоянно и строго следил государственный банк. Отголоски этих подходов проявились и в более поздние периоды, уже в процессе перехода России к рыночным отношениям в виде затруднений в обналичивании денежных средств, на­ходящихся на банковских счетах. Проведение подобных, казалось бы, безобидных операций стали осуществлять посредники за определенную плату, одновременно от­крывая «лазейку» для ухода от налогов.

Весьма значительное место в денежной системе и в денежном обращении развитых стран заняли денежные чеки, превратившиеся в Средство и инструмент многих денежных расчетов. Чек — это приказ банку о выдаче денег со счета владельца чека предъявителю чека. Чеки правомерно воспринимаются как одна из форм денег в связи с тем, что, не будучи собственно деньгами в наличной форме, они в полной мере реализуют функции их как платежного средства. Строго говоря, формой денег явля­ются не сами чеки, так как они отражают только расходы на перечисление денег, а те «банковские» деньги на счетах, которые служат основой чекового обращения, то есть вклады в банках, именуемые депозитными вкладами или просто депозитами. Ведь толь­ко благодаря наличию такого вклада и возможности снять с него и перечислить день­ги чеки обретают возможность выступать в качестве инструмента платежа. Оплата многих или даже большинства торговых операций в ряде стран осуществляется с по­мощью чеков, поэтому в таких странах получили широкое распространение специ­альные чековые счета до востребования в банках, средства которых на основании чека, ставшего письменным приказом вкладчика, переводятся для осуществления любых его платежей в пределах имеющейся на счете суммы.

Стали широко использоваться дорожные чеки, продаваемые банками и бюро пу­тешествий. Чеки, воплощающие в себе кредитные билеты, обрели статус своеобраз­ных денежных средств, а «чековые деньги» заняли достойное место в ряду приумно­жающихся видов денег.

Будущее денег видится в их наиболее удобной и совершенной форме — в виде «электронных денег», движение которых как денежного средства целиком определя­ется операциями, реализуемыми посредством команд и программ с помощью ком­пьютерной техники. Преобразование бумажных денежных документов в документа­цию на машинных носителях информации открывает дорогу «электронным деньгам».

К числу таких специфических инструментов денежных расчетов, используемых для перевода денежных средств с одного счета на другой и осуществления тем самым денежных платежей, относятся входящие в практику денежного обращения пласти­ковые кредитные карточки, представляющие собой обязательство банка оплатить по­купки за счет предоставления владельцу карточки кредита. Разновидностью кредит­ных карточек выступают дебетовые карточки, выполняющие роль платежных средств в сумме, равной вкладу на текущем счете (карт-счете), то есть карточек, по которым банк не предоставляет кредита. Многообразие кредитных карточек обусловлено удоб­ством их использования, не нужно иметь с собой всю сумму денег наличными, кроме того, иногда стоимость покупки может превышать сумму наличных денег, в этом слу­чае банк, предоставляя кредит, дает возможность приобретения данного товара.

Как ясно из предыдущего, безнали